保險(xiǎn)是中產(chǎn)階級(jí)的典型需求，但是并不意味著其他階級(jí)的人就不需要保險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)于每一個(gè)人而言都是非常重要的。根據(jù)世界各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)2000美元后，國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)配置的需求將加快，然而與十年前不同的是，人們對(duì)保險(xiǎn)的心理接受度越來(lái)越高，但由于缺乏專業(yè)知識(shí)，很難做出選擇。

那么我們?nèi)绾卧诒姸嗟谋ｋU(xiǎn)之中選擇到適合自己的需求呢?如何制定兒童保險(xiǎn)計(jì)劃?

第一步：了解具體兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品。

包括意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、教育年金、養(yǎng)老年金等。

第二步：盤點(diǎn)自家寶寶的實(shí)際情況。

比較頑皮，幼兒園開始接觸各種新事物，有好奇心容易受傷;重大疾病雖然患病幾率很小，但是中國(guó)紅十字會(huì)統(tǒng)計(jì)，兒童重大疾病的治療費(fèi)用一般起步十萬(wàn)元，多則四十萬(wàn)甚至更高;免疫力還不算很好，各種毛病也經(jīng)常跑醫(yī)院，偶爾也住院。

第三步：組合適合自己寶寶的初步保險(xiǎn)計(jì)劃。

根據(jù)上述需求，對(duì)應(yīng)的種類選擇就是：重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和教育年金。

第四步：最終確認(rèn)。

當(dāng)然，兒童保險(xiǎn)計(jì)劃的制定，會(huì)比開心樂園餐多一個(gè)步驟。因?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司的同一類保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是有細(xì)微區(qū)別的，主要包括保額、賠付條件、投保條件和保費(fèi)等。

為什么不建議給兒童購(gòu)買壽險(xiǎn)?壽險(xiǎn)最大的作用是在財(cái)務(wù)上提供保障，而兒童并不是家庭的主要收入來(lái)源。此外保險(xiǎn)法對(duì)于未成年人的身故賠付是有限制的，10周歲以下身故，保險(xiǎn)最多賠付20萬(wàn)，10-18周歲最多賠付50萬(wàn)。這個(gè)賠付標(biāo)準(zhǔn)跟投保金額無(wú)關(guān)了，某種意義上對(duì)壽險(xiǎn)發(fā)揮功用具有限制性。

為什么不給孩子買養(yǎng)老金?如果孩子買養(yǎng)老金，它的期限太長(zhǎng)了。在幾十年的時(shí)間里，初期預(yù)期的養(yǎng)老金收入可能會(huì)被通貨膨脹沖淡為零，從而失去養(yǎng)老金初始配置的意義。在了解了為什么不建議為孩子分配人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金后，我相信大家已經(jīng)對(duì)自己寶寶的保險(xiǎn)配置有了初步的印象。