“生病后再買保險(xiǎn)，還來得及嗎？”

這個(gè)問題其實(shí)有兩個(gè)含義，已經(jīng)生過病了還能不能買保險(xiǎn)？如果生病后買到了保險(xiǎn)，還能賠付嗎？

隨著風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，很多人都意識到了保險(xiǎn)的必要性。買保險(xiǎn)要趁早，趁身體健康的時(shí)候買，保費(fèi)更便宜，可選的產(chǎn)品也更多。一旦發(fā)生了疾病，尤其是重大疾病，能買到的產(chǎn)品就很少了，想買到合適的很難。

今天我們就來聊一聊“帶病投?！边@個(gè)話題。

首先，還是要告訴大家：想靠住院后臨時(shí)買保險(xiǎn)報(bào)銷費(fèi)用，大概率會落空，核心原因就在于保險(xiǎn)的“等待期”和“健康告知”兩個(gè)門檻。

通常重疾險(xiǎn)等待期為90或180天，百萬醫(yī)療險(xiǎn)為30-90天，大多數(shù)過了等待期治療也結(jié)束了。健康告知指的是投保前保險(xiǎn)公司會詢問我們有沒有過往病史，體檢有無異常等，如果是帶病投保，大概率會被拒保或延期承保。

生病后買保險(xiǎn)的選擇余地會大大降低，但是，也不代表買不到保險(xiǎn)。

如果是小毛病，比如只是體檢異常，查出了結(jié)節(jié)、囊腫、息肉等，很多普通的醫(yī)療保險(xiǎn)還是可以買的。大家可以咨詢經(jīng)紀(jì)人判斷，哪些情況影響投保，是否需要復(fù)查，在做健康告知時(shí)要如實(shí)作答。

不同的產(chǎn)品，給出的核保結(jié)論可能不同，有的是直接拒保，也有除外承保，或者是正常承保。大家可以多試試幾種產(chǎn)品。

如果真的是比較嚴(yán)重的疾病，有這3種選擇：

l 醫(yī)保+惠民保人手一份

如果存在嚴(yán)重疾病史，可以用“醫(yī)保+惠民?！弊龆档?，這兩個(gè)都是無需健告的，是我們在健康出現(xiàn)問題時(shí)，最容易、也最應(yīng)該拿到手的基礎(chǔ)保障。同時(shí)惠民保價(jià)格也非常便宜，一年一百出頭即可擁有報(bào)銷上百萬醫(yī)療費(fèi)用的機(jī)會。

l “免健告”的百萬醫(yī)療險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)

這兩年明顯感覺到，保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)開始面向亞健康人群，簡易告知/免健告的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多。雖然價(jià)格會高出一些，但不管是保障范圍、起賠門檻、賠付比例都比惠民保更好，一般既往癥可以正常賠付。而且可投保的年齡有的甚至放寬到80周歲了，對高齡人士很友好。

l 防癌險(xiǎn)

癌癥是所有重疾里最高發(fā)的一種，所以防癌險(xiǎn)很有必要。它只?！鞍┌Y”這一種病，所以健康告知寬松很多，很多產(chǎn)品高齡、慢性病人群也可投保。

現(xiàn)在甚至許多公司開發(fā)了癌癥復(fù)發(fā)險(xiǎn)，讓患癌人群，也有再次獲得保障的機(jī)會，患病理賠后仍可續(xù)保。