很多人在購買保險的時候，常常會被選擇「知名大品牌產(chǎn)品」或「不知名小公司產(chǎn)品」而糾結(jié)不已?；蛘邠Q句話來說，心里總會有這么幾個疑問：小公司是否靠譜(是否會破產(chǎn))?小公司理賠相對大公司會不會比較難?償付能力弱的公司安不安全?

首先，保險公司是不會“倒閉”的。因為保監(jiān)會不允許保險公司申請破產(chǎn)。申請破產(chǎn)其實是公司所有人對自己的財產(chǎn)的一種保護。是被國家允許的。但保監(jiān)會卻剝奪了保險公司這種權(quán)利，或者說保險法剝奪了保險公司這種權(quán)利，這是為什么呢?

老百姓用錢購買保險，在沒有出險時，保險公司是沒有付出任何代價的。如果保險公司可以申請破產(chǎn)，倒閉了，那么未出險的人，保費不是白交了嗎?

那么既然保險公司不能申請破產(chǎn)，自己又經(jīng)營不下去，該怎么辦呢?這時候，會有另一家保險公司進行兼并、并購。當然，如果沒有人愿意出來攬下這一攤子的話，保監(jiān)會就會指定某家保險公司進行兼并。兼并后，原來保險公司的客戶保單依然有效，也就是說，放心買保險，我們買了保險以后，不必日夜擔心我們的錢肉包子打狗。因為總會有人出面替我們兜著風險。

保險公司與銀行一樣，必須受到政府的監(jiān)管。所以，保險利益基本能夠得到兌現(xiàn)。以上規(guī)則基本適用于全球保險業(yè)，比如在美國，就算某保險公司倒閉，保單也照樣有效，只不過是由其他公司來接納，繼續(xù)履行原保單上的承諾。

《中華人民共和國保險法》規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。轉(zhuǎn)讓或者由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險合同及準備金的，應(yīng)當維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。

保險公司成立之初，會像保監(jiān)會繳納一筆準備金。如果保險公司做不下去了，那么保監(jiān)會可以拿出這筆錢來對保險公司的客戶有所交代。當然，準備金不是一成不變的，隨著保險公司蛋糕做得越來越大，保費掙得越來越多，準備金也要隨時增加的，否則保監(jiān)會就會限制保險公司的銷量。