其實(shí)現(xiàn)在的市面上銷售的意外險(xiǎn)，也詳細(xì)劃分了很多類型的保險(xiǎn)。比如旅游意外險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)等等，大家可以根據(jù)自己的需求投保，不過在投保之前一定要看清楚所投保險(xiǎn)公司的詳細(xì)規(guī)章說明。

這意外險(xiǎn)的理賠時(shí)效怎么算?怎么規(guī)定的?

《保險(xiǎn)法》第二十三條【事故保險(xiǎn)責(zé)任的核定賠償】保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。

任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

針對(duì)消費(fèi)者反映集中的“投保容易理賠難”的現(xiàn)象，“30天內(nèi)作出核定”的服務(wù)承諾，明確寫入法律條文，二十三條立法目的就是解決索賠難!

該條明確規(guī)定：人家報(bào)險(xiǎn)了，那你就30日內(nèi)作出核定該不該賠錢?認(rèn)為應(yīng)當(dāng)賠錢的，如果合同很清楚或和申請(qǐng)人說好了，那么10天內(nèi)給錢。

可是，核定還可能有一個(gè)結(jié)果，那就是保險(xiǎn)公司認(rèn)為不賠錢。不符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，從而被保險(xiǎn)公司拒絕理陪，這也是一定會(huì)發(fā)生的事。

這就是一個(gè)尿道下裂而遭拒賠的案子，被保險(xiǎn)人是個(gè)三歲男孩。

《保險(xiǎn)法》第二十四條【拒絕賠付】保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。

核定不過，3天內(nèi)發(fā)拒賠通知并說明理由。

這一點(diǎn)很重要，如果保險(xiǎn)公司不賠，要說明理由。也就是說，不理陪的舉證責(zé)任在保險(xiǎn)公司，如果保險(xiǎn)公司不能舉證，還是要賠的。

客戶如果出險(xiǎn)拿不準(zhǔn)，就直接申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司不理賠，要說明理由，在任何糾紛中，舉證的人幾乎都是吃虧的，這是對(duì)客戶的保護(hù)。

《保險(xiǎn)法》第二十二條【提供資料義務(wù)】保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。

理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為資料不全時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知申請(qǐng)人，一次性而不能分批次通知。為的就是提高效率，避免“投保時(shí)千好萬好，理賠時(shí)千拖萬拖”。

《保險(xiǎn)法》，第二十五條【先行賠付】保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

這條就是為了解決理賠難的問題。

核定確屬保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)公司理賠也要有個(gè)過程，保險(xiǎn)事故復(fù)雜，比如：事故認(rèn)定書、病歷、醫(yī)療票據(jù)、傷殘鑒定、損失鑒定……這需要申請(qǐng)人提供，在資料提供齊全后，60天內(nèi)沒辦法確立數(shù)額，那就不能再找理由拖了，先把確定的給了。

二十三條規(guī)定的是賠不賠?二十五條規(guī)定的是怎么賠?

結(jié)論就是，案情簡(jiǎn)單，即時(shí)賠付。案情復(fù)雜的，理賠金的給付也不會(huì)超過60日。