在解決完選擇哪輛車(chē)作為座駕的難題后，車(chē)險(xiǎn)的選擇難題接踵而來(lái)。市場(chǎng)上車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)眾多，除了必須要購(gòu)買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)外，大家還需要為車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)，才能夠搭建起高性?xún)r(jià)比的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障？以及在哪里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)、怎么買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)才能夠更加劃算？文章將從車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種、購(gòu)車(chē)渠道以及購(gòu)險(xiǎn)指南三個(gè)角度，為大家解答。

一、怎么買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？車(chē)險(xiǎn)的配置指南：

車(chē)險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類(lèi)，前者為國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，后者則需車(chē)主根據(jù)車(chē)輛價(jià)值、使用場(chǎng)景、駕駛習(xí)慣等進(jìn)行個(gè)性化選擇。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，它主要賠償?shù)谌饺松韨龊拓?cái)產(chǎn)損失，但保額較低。若僅購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，車(chē)主需自行承擔(dān)高額賠償，因此商業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)充至關(guān)重要。

1. 商業(yè)險(xiǎn)需要根據(jù)實(shí)際需求選擇，常見(jiàn)的險(xiǎn)種有以下幾類(lèi)：

（1）第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）：作為交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，三者險(xiǎn)能為交通事故中對(duì)第三者造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失提供更高額度的賠償。簡(jiǎn)言之，它能夠賠付給對(duì)方更多的錢(qián)，避免自己產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力。

車(chē)主可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力和所在地區(qū)的實(shí)際情況選擇合適的保額。一般來(lái)說(shuō)，在一線(xiàn)城市，由于豪車(chē)較多且交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)較高，建議三者險(xiǎn)保額直接上300萬(wàn)，保費(fèi)僅比200萬(wàn)檔多200元/年，但保額提升了50%，性?xún)r(jià)比極高。

此外，車(chē)主還可以查看當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入，乘以20年，以此作為三者險(xiǎn)保額下限的參考。

（2）車(chē)損險(xiǎn)：車(chē)損險(xiǎn)主要保障車(chē)輛自身因碰撞、自然災(zāi)害、盜竊等原因造成的損失，它是商業(yè)險(xiǎn)中使用頻率最高的險(xiǎn)種。對(duì)于新車(chē)或價(jià)值較高的車(chē)輛，車(chē)損險(xiǎn)尤為重要。

車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算有一定門(mén)道，如車(chē)齡≤3年的車(chē)輛，車(chē)主可堅(jiān)持按發(fā)票價(jià)投保；車(chē)齡＞5年的車(chē)輛，可主動(dòng)要求保險(xiǎn)公司重估車(chē)價(jià)。

（3）上述兩個(gè)保險(xiǎn)搭配交強(qiáng)險(xiǎn)，基本能夠覆蓋車(chē)輛的主要風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。商業(yè)險(xiǎn)除了三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)外，還有車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）為乘車(chē)人員提供保障，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，補(bǔ)充三者險(xiǎn)，覆蓋醫(yī)保外用藥的報(bào)銷(xiāo)，以及盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，大家在配置齊全交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)以及車(chē)損險(xiǎn)后，可再根據(jù)需要購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)險(xiǎn)。

二、車(chē)險(xiǎn)去哪里買(mǎi)？多種渠道選擇

目前，能夠售賣(mài)車(chē)險(xiǎn)的渠道非常多：4S店、官網(wǎng)/APP、第三方平臺(tái)等，不同的渠道特點(diǎn)不同，大家可自行匹配。

1.4S店購(gòu)買(mǎi)：

優(yōu)勢(shì)：它能夠提供維修理賠一條龍服務(wù)，適合新車(chē)首年投保。

劣勢(shì)：保費(fèi)通常比市場(chǎng)價(jià)高15%-30%，且可能捆綁銷(xiāo)售非必要險(xiǎn)種。

適用人群：不熟悉車(chē)險(xiǎn)流程的新手車(chē)主。

2.保險(xiǎn)公司官網(wǎng)/APP：透明便捷，優(yōu)惠直享

優(yōu)勢(shì)：很多保險(xiǎn)官網(wǎng)均有車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)工具，通過(guò)車(chē)險(xiǎn)計(jì)算器在線(xiàn)報(bào)價(jià)，價(jià)格透明，操作簡(jiǎn)單；其次通過(guò)保險(xiǎn)官網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)若后續(xù)有理賠等服務(wù)方面更會(huì)便捷，用戶(hù)自己能直接與保險(xiǎn)公司對(duì)接；最后，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)是數(shù)據(jù)直連保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)，報(bào)價(jià)精準(zhǔn)度高，且可同步查看理賠網(wǎng)點(diǎn)分布、增值服務(wù)等詳細(xì)信息，十分方便后續(xù)理賠。

以太平洋保險(xiǎn)為例，用戶(hù)進(jìn)入太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)（http://www.b5169.com/），進(jìn)入【服務(wù)大廳】，選擇【車(chē)險(xiǎn)一站式服務(wù)】，登錄后，輸入投保城市、車(chē)牌號(hào)，系統(tǒng)可自動(dòng)生成完整的車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)單。

劣勢(shì)：需自行研究險(xiǎn)種搭配，并且各家的官網(wǎng)獨(dú)立，不方便對(duì)比性?xún)r(jià)比。

適用人群：時(shí)間緊張、對(duì)車(chē)險(xiǎn)有一定了解的車(chē)主。

3.第三方平臺(tái)：比價(jià)神器，但需注意篩選資質(zhì)

優(yōu)勢(shì)：匯聚多家公司報(bào)價(jià)，可以一鍵對(duì)比

劣勢(shì)：部分平臺(tái)可能推薦高傭金產(chǎn)品，忽略用戶(hù)真實(shí)需求，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候要關(guān)注用戶(hù)評(píng)價(jià)。有些平臺(tái)沒(méi)有售賣(mài)權(quán)利，建議要選擇經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司官方認(rèn)證的正規(guī)第三方平臺(tái)。

適用人群：注重性?xún)r(jià)比、需要橫向?qū)Ρ确桨福覍?duì)理賠服務(wù)要求不苛刻的車(chē)主。當(dāng)然，大家也可以在確定完要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)后，再到其對(duì)應(yīng)的官方渠道購(gòu)買(mǎi)，方便后續(xù)的理賠。

一、怎么買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)比較劃算？

1. 掌握談判技巧

很多車(chē)主由于對(duì)車(chē)險(xiǎn)的不了解，可能會(huì)在銷(xiāo)售的花言巧語(yǔ)下購(gòu)買(mǎi)了性?xún)r(jià)比較低的保險(xiǎn)，并且還感覺(jué)自己賺到了。在通過(guò)了解車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種后，大家可以和銷(xiāo)售溝通時(shí)，明確自己不需要的附加險(xiǎn)，并為自己多爭(zhēng)取增值服務(wù)，提升保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比。

2.保持良好駕駛記錄

保險(xiǎn)公司在計(jì)算車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，會(huì)參考車(chē)主的駕駛記錄。連續(xù)多年不出險(xiǎn)的車(chē)主，保費(fèi)會(huì)有較大幅度的折扣。同時(shí)，車(chē)主也要注意控制違章次數(shù)，每年3次以?xún)?nèi)的小額違章，保費(fèi)通常不受影響，但像酒駕、嚴(yán)重超速等違章行為，會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)大幅上浮。所以，安全駕駛不僅是對(duì)自己和他人的生命財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)，還能為車(chē)主省下不少車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用。

看到這里相信大家對(duì)于必要的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)、車(chē)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)渠道以及車(chē)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)技巧有了初步地認(rèn)識(shí)，車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)無(wú)固定可套用的公式，大家要結(jié)合車(chē)輛價(jià)值、使用場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素確定險(xiǎn)種，再通過(guò)多渠道比價(jià)、利用折扣政策、搭配省錢(qián)技巧，以經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的價(jià)格為愛(ài)車(chē)和自己構(gòu)建起全面的保障。希望廣大車(chē)主都能通過(guò)以上方法，輕松買(mǎi)到適合自己的高性?xún)r(jià)比車(chē)險(xiǎn)，讓出行更加安心、無(wú)憂(yōu)。