眾所周知，車險商業(yè)險的保費不是一成不變的，而會根據(jù)車輛出險情況、車輛年齡等因素動態(tài)調(diào)整。因此，當車主出險后，不免想要知道：“車險商業(yè)險出險一次，第二年保費會漲嗎”“漲多少呢？”。通常情況下，保費會上漲，上漲的金額需要根據(jù)車主的出險情況決定。

一、影響車險保費的因素是什么？

要回答保費是否會漲這個問題，首先需要了解商業(yè)車險保費的影響因素。

2020年9月車險綜合改革后，商業(yè)車險的定價機制更加精細化，主要受以下幾個因素影響：

1.無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）：根據(jù)過去幾年的出險情況確定；

2.自主定價系數(shù)：由保險公司根據(jù)自身風險識別和定價能力確定；

3.交通違法系數(shù)：部分地區(qū)將交通違法行為與保費掛鉤；

渠道系數(shù)：不同銷售渠道可能有不同定價；

其中，無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）是影響保費浮動的關(guān)鍵因素，它與車主的出險記錄直接相關(guān)。

二、出險一次對車險保費有啥影響？

1. NCD系數(shù)調(diào)整

按照當前商業(yè)車險規(guī)則，NCD系數(shù)根據(jù)連續(xù)投保年限和出險次數(shù)確定：

連續(xù)多年未出險：最低可享受0.5的折扣系數(shù)；

上年出險1次：NCD系數(shù)恢復為1.0，即無折扣；

上年出險2次：NCD系數(shù)上浮至1.25；

上年出險3次：NCD系數(shù)上浮至1.5；

上年出險4次：NCD系數(shù)上浮至1.75；

上年出險5次及以上：NCD系數(shù)上浮至2.0。

舉例：假設一輛車的商業(yè)險基礎保費為5000元，車主已連續(xù)3年未出險，享受0.6的NCD系數(shù)折扣：

出險前：保費 = 5000 × 0.6 = 3000元；

出險一次后：NCD系數(shù)恢復為1.0，保費 = 5000 × 1.0 = 5000元

保費增加：2000元，漲幅約66.7%

2. 公司自主定價

若出險事故涉及死亡，或理賠頻繁，或理賠金額超過保險公司設定的閾值，雖然系數(shù)變動不大，但保險公司可通過自主定價的方式上調(diào)保費。

例如，某車主因重大事故理賠10萬元，保險公司可能根據(jù)風險評估將其保費上浮30%，即從3000元漲至3900元。此外，若車主存在酒駕、毒駕等嚴重違法行為，保險公司可能拒?；虼蠓细”ＹM。

此外，雖然部分保險公司對“小額理賠”采取寬容政策，不計入有效出險記錄，不影響次年保費。但若車主頻繁發(fā)起小額理賠，如一年內(nèi)多次理賠剮蹭，保險公司可能通過調(diào)整自主核保系數(shù)或自主渠道系數(shù)，間接提高保費。

三、影響車險商業(yè)險保費的其他因素？

除出險情況外，還有一些其他因素影響商業(yè)險保費：

1.車輛使用性質(zhì)與風險等級

營運車輛因使用頻率高、風險大，其保費浮動幅度通常高于私家車。例如，某貨車出險一次后，次年保費可能上浮10%，而私家車可能僅恢復至基準價。

2.車主駕駛習慣與信用記錄

部分保險公司已引入UBI定價模式，通過車載設備監(jiān)測車主的駕駛行為。若車主駕駛習慣良好，即使出險一次，保費漲幅也可能較低；反之，若存在危險駕駛行為，保費可能大幅上浮。

四、出險后如何降低保費？

1. 謹慎選擇理賠場景

對于小額剮蹭，如理賠金額低于500元的情況，建議車主自行承擔維修費用，避免因一次出險損失多年積累的折扣。

2. 比較多家保險公司報價

不同保險公司的費率調(diào)整政策存在差異，車主可通過保險公司官網(wǎng)、APP或線下門店查詢具體浮動金額。

3. 優(yōu)化保險組合方案

車主可根據(jù)實際需求調(diào)整保險組合，例如降低第三者責任險保額、增加絕對免賠率特約條款等，以降低保費支出。但需注意，此類調(diào)整可能減少保障范圍，需權(quán)衡利弊。

總結(jié)來說，商業(yè)險出險一次，第二年保費大概率是略微上漲，回歸基準水平，失去未出險優(yōu)惠。只有在重大事故或保險公司判定高風險的情況，保費才會出現(xiàn)明顯上漲。因此，車主不必過分擔心單次輕微出險的影響。

對于車主而言，與其糾結(jié)于保費浮動，不如從源頭減少出險風險——遵守交通規(guī)則、保持良好駕駛習慣、定期保養(yǎng)車輛，才是降低保費支出的根本之道。希望大家在日常生活中安全駕駛！