購(gòu)買機(jī)票時(shí)，軟件一般會(huì)自動(dòng)推薦航空意外險(xiǎn)。其便宜的保費(fèi)和高額的保障讓不少旅客猶豫，“航空意外險(xiǎn)到底有沒有必要買？”“購(gòu)買時(shí)有什么注意事項(xiàng)嗎？”小編馬上為大家解答！

一、航空意外險(xiǎn)是什么？

1.定義

航空意外險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“航意險(xiǎn)”，是一種專門針對(duì)航空旅客的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

它主要保障乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過程中，因意外事故導(dǎo)致的身故或傷殘。通常保障期間從被保險(xiǎn)人踏入航班艙門開始，到離開艙門結(jié)束。

2. 誤區(qū)

很多人誤以為“買機(jī)票就送意外險(xiǎn)”，其實(shí)這是混淆了“承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”和“航空意外險(xiǎn)”的概念。

航空公司責(zé)任險(xiǎn)是航空公司必須購(gòu)買的，用于賠償事故中旅客的損失，但其賠償金額通常有上限。而航意險(xiǎn)是旅客自愿購(gòu)買的補(bǔ)充保障，兩者可以疊加賠付。

3. 保障范圍

航空意外險(xiǎn)通常僅提供意外身故、傷殘保障，部分保險(xiǎn)提供意外醫(yī)療保障，保障專而精。

但注意??！購(gòu)票軟件自動(dòng)推薦大家購(gòu)買的保險(xiǎn)，名稱雖然是“航意險(xiǎn)”，但實(shí)際上可能是保障更全面的“航空綜合險(xiǎn)”或“旅行意外險(xiǎn)”，這些產(chǎn)品通常會(huì)包含托運(yùn)行李丟失、延誤等財(cái)產(chǎn)保障，但同保費(fèi)的情況下，身故保障會(huì)有所降低。

二、航空意外險(xiǎn)有買的必要嗎？

根據(jù)中國(guó)民航局最新數(shù)據(jù)，2025年5月15日發(fā)布的《2024年民航行業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，運(yùn)輸航空百萬架次重大事故率十年滾動(dòng)值0.024，遠(yuǎn)低于全球平均水平。

國(guó)際航協(xié)（IATA）報(bào)告顯示，全球航班事故率雖同比上升3.7%左右，但每百萬架次僅1.13起，航空仍是目前最安全的交通工具之一。

然而，一旦發(fā)生航空事故，其后果往往具有災(zāi)難性。以2022年東航MU5735空難為例，單次事故即造成132人遇難，家庭經(jīng)濟(jì)與精神損失難以估量。

因此，風(fēng)險(xiǎn)概率低≠風(fēng)險(xiǎn)不存在。航空意外險(xiǎn)仍具有購(gòu)買的必要性，它能通過小額保費(fèi)將極端風(fēng)險(xiǎn)分散至保險(xiǎn)機(jī)制，避免個(gè)人承擔(dān)過于嚴(yán)重的后果。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱或負(fù)債人群，這一保障尤為重要。

三、三個(gè)關(guān)鍵問題，決定你是否需要航空意外險(xiǎn)

1.你已經(jīng)有其他保險(xiǎn)了嗎？保障是否充足？

許多人不知道，自己已有的保險(xiǎn)可能已經(jīng)包含了航空意外保障：

普通意外險(xiǎn)：大多數(shù)綜合意外險(xiǎn)都包含航空意外責(zé)任，且保額通常是基礎(chǔ)保額的數(shù)倍甚至十倍；

壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)通常對(duì)任何原因?qū)е碌纳砉识汲袚?dān)責(zé)任；

信用卡權(quán)益：不少高端信用卡免費(fèi)提供航空意外險(xiǎn)，但通常需用該卡購(gòu)買機(jī)票；

企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)：部分公司為員工購(gòu)買的團(tuán)體險(xiǎn)中包含差旅意外保障；

在購(gòu)買航意險(xiǎn)前，請(qǐng)先檢查已有保障，可避免重復(fù)投保。

2.你的飛行頻率如何？

每年1-4次偶爾飛行者：可以考慮單次航意險(xiǎn)，或者檢查已有保險(xiǎn)是否足夠；

每月多次頻繁差旅者：購(gòu)買年度航空意外險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)劃算，通常幾百元就能獲得全年不限次數(shù)的保障；

3.你的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任有多大？

保險(xiǎn)的本質(zhì)是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

十分建議家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，有房貸、車貸，有子女教育、父母贍養(yǎng)責(zé)任等人士購(gòu)買；

而單身，無債務(wù)，父母經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的旅客可暫不考慮購(gòu)買。

四、航空意外險(xiǎn)的專業(yè)購(gòu)買建議

該購(gòu)買航意險(xiǎn)的人群：

家庭經(jīng)濟(jì)支柱：承擔(dān)較重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人；

保障不足者：已有保險(xiǎn)中航空意外保障不足50萬元的人；

高頻飛行者：每年飛行超過10次的人；

心理需求者：購(gòu)買后能獲得心理安心，提升旅行體驗(yàn)的人；

不建議購(gòu)買航意險(xiǎn)的人群：

保障已充足者：已有足額航空意外保障；

極少飛行者：幾年才飛行一次，且無家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

總之，航空意外險(xiǎn)的本質(zhì)，不是賭概率，而是買安心。它的價(jià)值不僅在于出險(xiǎn)后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更在于飛行前的心理保障。歸根結(jié)底，是否購(gòu)買航空意外險(xiǎn)，取決于你的個(gè)人情況、已有保障和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。希望這篇分析能解答你關(guān)于“航空意外險(xiǎn)有必要買嗎”的疑惑，幫助你做出明智決定，讓你在下次買票時(shí)不糾結(jié)。